用Apple Pay来“破坏”银行业 苹果是认真的

　　Apple Pay 不仅仅是一项无摩擦、安全的支付服务，苹果更希望它能够加速银行业的数字变革的进程。Apple Pay和其他移动支付创新工具改变了银行竞争格局。新的产品和支付方式对传统银行产品发起了挑战，威胁到银行与客户的传统关系。除非采取行动，否则银行将面临“商品化”加剧的风险：客户会认为银行提供的是类似公共设施的服务，，这将导致银行利润率降低、定价能力减弱。

　　苹果如是说

　　通过苹果公司和澳大利亚当地一些银行在 Apple Pay 上产生的一些纠纷来看，我们不难判断出苹果公司在 Apple Pay 上的真正意图是什么。

　　根据《悉尼先驱晨报》最近披露的法庭文件来看，苹果公司在其中阐述了由 Apple Pay 带动的对银行业系统的“破坏”将会对客户产生怎样的帮助：

　　- 通过提供一个可替代银行卡支付系统的解决方案打开小型放款人的市场

　　- 竞争加剧，利率更好

　　- 放款人会提供更好的促销配套，比如航空里程或者返现

　　- 苹果明确指出自 Apple Pay 在美国和英国上线之后，银行业的竞争明显加剧。最好的例子之一就是虚拟 Boon 信用卡服务的出现。

　　- 苹果预计，在澳大利亚随着越来越多可用的支付卡出现在它的钱包中，那么澳大利亚也会迎来和其他司法管辖区一样的竞争局面。

　　背负银行

　　澳大利亚的银行与苹果相持不下，是因为他们想要降低 Apple Pay 的费率，同时他们还想开发自己的支付应用，可他们还想利用苹果的 Apple Pay 来强化这些支付应用的安全。到目前为止这些银行在法庭上并没有得到支持。

　　另外一方面，澳大利亚政府希望这些银行能够为消费者谋得更多好处，Apple Pay 恰好在这个方面能够提供帮助。

　　还有一些老是唱反调的人仍声称 Apple Pay 并没有什么了不起的。下面这些数据证明他们是真的错了：

　　- 苹果在最新财报会上表示，2016 年 9 月至 12 月，Apple Pay 用户数量增加了 3 倍

　　- 交易量年增长 500%

　　- Apple Pay 目前已经支持全球 13 个国家和地区，这个数字仍会快速增长

　　- 网上已经有 200 多万企业支持 Apple Pay

　　- 未来 1 年 58% 的美国零售商将会支持 Apple Pay

　　- 美国超过 30 万自动售货机现已支持 Apple Pay

　　- Forrester 预计到 2021 年数字支付的规模将从 2016 年的 1120 亿美元增长到 2830 亿美元。

　　奖励机制

　　零售商和苹果现在还有一点是做得不好的：没能将现有的零售商积分机制整合到 Apple Pay 支付服务中。

　　所幸苹果也知道，如果消费者在超市购物使用 Apple Pay 支付的同时，能够将积分添加到账户上会比较好。

　　那么苹果在这方面是否有所改进呢?去年年底，苹果已经与 Blackhawk Network 签署协议，就如何将在 Apple Pay 中整合积分系统展开合作，想必在不久之后会有更多用户可以享受到这个特性。

　　困难还很多

　　当然苹果还面临很多挑战，包括既得利益的反冲、获得更多支付终端的支持，改变消费者对 Apple Pay 的看法，从而增加使用量。

　　后面这个问题已经慢慢得到解决，比如 Square 就向许多零售商大力宣传他们的支持 Apple Pay 的非触摸式读卡器。

　　还有一个更大的难题需要苹果去解决。

　　一些零售商从心底里不愿意将支付的控制权交给苹果，还有一些银行也在争取这个控制权。这种局面可能产生的影响就是市面上会有来自不同厂商的移动支付方案，最终反倒是弄巧成拙。

　　困惑：强化

　　消费者会被这些互相竞争的解决方案弄得晕头转向，他们可能会选择其中一些支付方案来使用，在认定了这些支付方案之后，他们就不会再考虑其他方案。其实这也有利于强化这项服务，促使服务供应商整合多方力量去完善服务。

　　Javelin Strategy & Research 的移动主任 Emmett Higdon 表示：“银行和发卡机构拥有其他机构无法比拟的优势，他们可以通过提供单一品牌钱包解决方案的方式将所有移动支付方案、转账功能以及账户管理功能都整合到一起，从而简化用户的购买体验。”

　　苹果和其他厂商的不同之处在于，他们已经在利用这样的优势了，因为他们已经针对一个明确定义的忠诚用户(即苹果用户)市场提供了一项明确定义的服务。

　　苹果和贷款

　　苹果公司如今在移动支付领域拥有的强大优势于他们而言是一次机会，他们可以自行提供或者与其他合作伙伴合作，提供更多金融技术服务。

　　随着即将到来的受通货膨胀影响的利率变化，移动支付已经成为一个必不可少而又利润丰厚的领域，甚至我们可以想象为了促进这项服务的发展苹果或者推出 Apple Pay Loans 服务。

　　当然这只是一种猜测，苹果会不会推出贷款服务真的很难说，除非他们能够推出一点什么与众不同的东西。

（编辑：常州站长网）

【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容!