巨头们野心惊人，BATJ悄悄在金融科技做了哪些布局？

沈晓春：大数据、人工智能让风控真正做到无形

△ 京东金融风险管理部总经理沈晓春

01 科技推动金融行业发生巨变

随着大数据、云计算、区块链、人工智能、移动互联等新一代信息技术的发展和应用，金融科技得以蓬勃发展。

大数据风控、移动支付、电子货币、智能投顾带来了全新的金融发展方式。金融科技的核心在于科技，而大数据和人工智能技术的运用又是它核心中的核心，风控则是典型的应用场景。

在多维、海量、动态的数据基础上，京东金融实现了人工智能、生物识别、深度学习、图像识别、云计算和区块链等领先技术的创新，并应用到了风险模型、量化运营、用户洞察、企业征信、智能投顾等各个与金融相关的领域中去。

最终将这些能力投放到我们广阔的产品层与业务层，比如电商交易、线下支付、财富管理、小微信贷、消费金融、众筹、保险、量化指数、ABS平台等。

02 算法助力欺诈人群识别

基于这些数据和技术能力，我们自主研发构建了一套完整的风控体系。

从登陆环节开始，我们就开始见微知著。为了确保每一位用户的账户安全，我们建立了包括设备识别、人机识别、生物识别三大技术以及异常登录模型和账户等级模型在内的全方位账户安全体系，用于判断当前登录可能产生风险、判断当前用户行为偏好等。

在反欺诈方面，京东金融探索出了路径学习和图谱网络模型，基于正常用户和案件用户行为轨迹上的不同做出反应。

欺诈攻击者往往具有非常专业的手段、具有较高的职业素养。但是正因如此，欺诈人群的用户行为多少都会偏离正常用户行为习惯。

我们利用深度学习算法，以数千万的行为偏好、行为模式数据进行训练，实现了基于用户行为的欺诈识别算法，该算法准确率是经典机器学习算法的准确率的三倍。

03 风控是金融背后的无名英雄

安全魔方是由京东金融独立研发的风控及金融反欺诈解决方案，全面整合了京东金融的风控时间经验、领先技术能力及大数据积累。

我们独立研发的设备指纹技术、风控引擎、风控运营系统、黑名单及用户画像等技术都应用在了安全魔方之中，这个产品可以提升金融机构及电商客户的信贷申请反欺诈、账号与交易安全、营销反欺诈能力。在技术特色方面，安全魔方拥有千万级每分钟的风控指标运算能力，还具备毫秒级的风险预警及响应时效。

另外，安全魔方结合了 10 万亿以上节点的并行图计算技术、机器学习模型等领先技术，百万量级的欺诈名单，亿级用户的风险画像，亿级设备指纹库积累，具备超强的稳定性。与此同时，安全魔方产品已经经过京东多次 618 和11. 11 等超大业务量考验，和支付、信贷、保险、理财、电商等全业务场景实战。

风控一直是我们京东金融的战略核心，与此同时，我们的人工智能能力也在实践中不断地更新迭代，走向成熟。风控其实是金融背后的无名英雄，未来，我们的风控将变得更加无形、也更加安全。

（编辑：常州站长网）

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