理财盒子定位小微消费金融理财 总经理给投资人的一封信

尊敬的理财盒子用户，你们好：

我是理财盒子总经理，王云飞。在这封信中，我想借理财盒子新官网上线的契机，跟大家分享一下投资人最为关心的网贷投资问题。

2017 年 2 月 28 日，我们正式推出了专注于小微消费金融理财的全新官网。在这一版本中，我们的债权标的统统来源于国内顶级消费金融资产供应商，包括我来贷和美利金融。

我来贷是我们 2016 年期间签约的优质资产供应商，其股东包括红杉资本、李嘉诚旗下Tom集团、马来西亚国家主权基金、中邮储、粤科金融集团等，阵容豪华，综合实力雄厚，名列中国金融科技 50 强;美利金融是我们在 2016 年下旬签下的另一家行业顶尖企业，其投资者也不乏各大知名机构，包括京东金融、贝塔斯曼亚洲基金、晨兴创投、光信资本、挖财等。

众多周知，网贷投资非常重要。那么，什么样的网贷投资是安全的?作为一名长期金融从业者，我想告诉各位，网贷投资是否安全，主要取决于三点：

第一，您的资金是否有监管?简单来讲，您用于出借的资金，是否有可能被平台方进行恶意挪用。我们谈及金融，首先想到的是风险，而风险的另一面其实是信任。那么有没有一种办法可以将信任制度化，使操作更加便利呢?在资金的安全角度方面，目前是有现行方案的，也就是银行存管或者第三方托管。当然，按照网贷监管办法要求，网贷平台最合规的做法是接入银行存管。然而有一个不堪的事实，目前全行业真正完成存管签约的平台在正常运营的存量企业中的占比尚不足5%，里面的个中缘由，不一而足。作为从业人员，我最关心的便是投资人的资金安全，毕竟这也关乎着我们企业的运营安全。理财盒子在监管办法推出以后，一直把接入银行存管作为重要战略。目前来看，我们有望尽快完成签约的存管银行包括江西银行、天津金城银行，同时我们的战略合规部同事也在积极与其他几家银行包括华兴银行、厦门银行、徽商银行等进行紧密接洽。而在完成存管之前，我们的合作商连连支付，将暂时为大家的资金保驾护航，所有资金的流转都将在连连支付内部完成，平台方无权触碰，请投资人放心。

第二，您的投向是否安全?资金有了监管，依然无法确保本息的大概率收回。试想，如果投资的债权是一些违约率很高的资产，那么即便资金存在监管，您的回款也将受到借款人逾期甚至坏账的影响。由于本人早期从事过风险投资行业，在投向方面累积了一定的经验，因此理财盒子向来以安全作为合作的首要考虑因素：我们只跟行业中最优秀的资产供应方进行合作。有很多资产方不断地向我询问可否做业务对接，坦白说，他们给到的资金价格也非常诱惑。然而，我们最终只选择了我来贷和美利金融，因为我们始终认为，风险控管是第一位的，看得见的是利息收益，看不到的往往是本金亏损。

上面我已经简单的介绍了我们的两大战略合作方，大家有兴趣也可以多多关注他们，以便更加了解您的投向安全。我来贷和美利金融都是小微金融资产的供应商，我们坚持定位小微消费金融，也是因为这一类型的资产是国家倡导和大力扶持的。小微金融的借款人往往融资额度不超过万元，平均千百元上下的水平，即便是出现逾期，也不会给投资人带来致命打击(相比一笔融资数十万的债权而言)，控制好区域风险，往往是这一类型资产的核心。因此，在我们的产品设计中，选取的资产除了小微以外，还注重进行地域分散，并由我们的系统算法对投资人的本金进行智能分散，进一步增加投资安全。

最后，我们还有个地方是我很有信心跟大家汇报的，那就是我们与合作方的商务保护条款。我们在战略合作协议中均有约束，资产供应方需要为其推荐的借款人提供集团以及实际控制人连带责任担保、每次业务对接时预交一定比例的保证金并且需要承担逾期罚息。这一系列保障措施对我们的客户本金保障起到非常重要的作用。因此，对理财盒子的投资人，我简单概括为三重保障：1.资产类型安全;2.资产供应商实力强大、担保措施充足、推荐的融资项目优质;3.我们的智能分散算法将每一笔投资打散，进一步分散风险。

第三，产品设计是否安全?解决了上述两个安全点，只是解决了资金监管和产品内核，可故事并没有结束。比如，我发现，目前依然有大量平台(甚至是取得银行存管资格的平台)在设计理财产品的时候，将债权和产品期限进行错配，这种做法的后果是，投资者依然可能面临到期无法收回本息的情况，甚至严重时候会发生挤兑。在我们推出的新版官网中，所有产品都严格按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》进行产品设计，不存在诸如“期限错配”、“类资产证券化”等产品类型，极致合规。其实，平台之所以设计出激进的产品模式，无非是追求利益或者是投资体验。但是我始终坚信，再好的体验都赶不上客户本金的安全，如果要我排序，那么第一位永远是投资安全，其次才是客户体验和盈利。当然，我们对于客户体验和口碑同样高度重视，在近期产品迭代中，我们还会增加包括授权自动投标(增加资金利用率)、债权转让专区(增加资金流动性)、积分分红制度等功能，期待大家的关注。

陪伴是最长情的告白，互联网金融行业经历过的风风雨雨，洗掉的是浮华，留下的是真诚。理财盒子全体同仁，感谢每一位朋友提出的意见和建议，我们立志脚踏实地做好我们的工作，让投资人更加放心简单地理财。

另外，我们新官网上线的一个月内，将为新老用户推出一波给力的加息活动，欢迎各位前来关注!

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（编辑：常州站长网）

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