十万字干货浓缩版：个人数据才是互联网金融的大杀器

　　摘要在星空上有点点滴滴的金融科技发明、闪耀者，同时星空中也有规则规范这些星星如何的运行，所以我们希望最终金融科技能够在合理的人类智慧结晶规则中，找到自己生长的土壤和发展的前景，最终给我们带来更美好的社会。

　　如今，只要是巨头，就有一颗普惠金融的心，而实现的方式，就是金融科技。

　　9月1日的百度世界大会上，百度高级副总裁朱光表示，「百度金融致力于成为一家真正意义的金融科技公司，利用人工智能等技术优势，升级传统金融，实现普惠金融的梦想」。

　　原来，百度也有一颗普惠金融的心。似乎，在互联网金融之后，金额科技成了新晋的主流词汇。

　　农耕时代生活是一种劳作，人是土地的一部分。工业时代生活是一种交换，人是机器的一部分。数据时代生活是一种解放，人会成为艺术的一部分。

　　科技能够给人类带来解放，但科技金融并非坦途。

　　8月26日，吴晓波频道联合大头商学院举办了一堂全新的金融课，十二位金融大拿将近10万字的分享，从「互联网+时代的金融创新」聊到「新金融挺进，挑战和机遇并存」，B12压缩成以下精华，但愿，在金融转型的浪潮中，你我不是旁观者。

　　科技塑造金融的另一种可能

　　点融网联合创始人 郭宇航

　　金融科技是互联网风口之后全新的名词。

　　维基百科上金融科技的定义是，用科技提高金融行业的效率，降低成本的商业模式。金融科技不仅仅是技术本身，更多是一种商业模式。

　　支付宝、P2P、众筹，这一代的金融科技商业模式有一个巨大的特征：把原来金融行业银行没有覆盖到的服务人群，通过技术的模式进行服务。

　　P2P解决的是小额贷款的问题，银行以前根本没有兴趣，现在P2P在解决;有了微信、支付宝、第三方支付，解决了海量的小额支付。众筹，原来没有互联网，从几千万手上每人募集几元钱完成自己的梦想，这一轮是把原来传统行业没有服务到的用户用科技进行覆盖。

　　以前我们想到的技术在金融行业应用的时候，大家更多想到技术就是服务器，现在却成为金融机构的大杀器。

　　金融很有意思，大家看后半句，成为金融机构的大杀器。到底是成为金融机构可以掌握的大杀器呢?还是成为金融机构灭亡的大杀器，能够通过互联网公司的发展，把传统金融机构没有及时变革跟上形势的全部都杀死?

　　金融科技是如何的洪荒之力?接下来我可能从不同技术角度分享技术如何深刻的改变我们金融。

　　P2P，在过去三年时间里，我们看到银行从犹豫、怀疑到拥抱P2P，其中10家银行已经推出实质性的P2P产品，成立自己的互联网金融部门。用P2P的方式改变原来银行利用信息不对称，光躺在那吃存贷利差的商业模式。而区块链技术，能够让P2P跑路成为不可能。

　　区块链简单来讲到底是什么?是一个在互联网无数节点上分布实施的帐本，这些帐本可以忠实记录下来所有关于价值转移的记录。通过互联网上无数节点的同步记录，一个交易信息就能够解决陌生人之间互相彼此建立信任的难题。

　　我们觉得最有前景的运用是无人驾驶技术。无人驾驶跟金融科技有什么关联?我这里做一下解释。

　　大家以为苹果、谷歌、百度在发展无人驾驶技术真的只是想卖车吗?无人驾驶这辆车，其实将来就相当于IPHONE，我们每个人现在使用的iphone，他们是通过App store进行下载，所有的车的硬件不可能赚你太多的利润，但软件可以在里面赚取终生的利润。

　　BAT大数据还是有非常大局限性的，还没有办法在很快时间内取代小微金融企业的服务。芝麻信用是几乎成为我们在央行信用以外最好用的信用分数，但BAT对数据保存的纬度是有非常大的局限性。

　　QQ也好、微信也好，大量保存的是我们社交媒体数据，而阿里、淘宝、支付宝大量保存的是资金的小额化和电商消费的信息。每个纬度所判定人信用的时候都有很大的局限性。所以每个公司的信用评估，还有非常长的路要走。

　　而且非常担心给了BAT独立的征信牌照以后，他们之间的数据不再打通，我们对于人的信用描述也会成为一个个孤岛，以邻为壑。

　　大数据很美，但真正的应用还需要假以时日。最后我想跟大家分享的是制度与金融科技的发展。但现有的司法体系里面，要在中国实现价值理念，还是有非常大挑战的。

　　全球范围内，互联网快速发展，与各国对于金融科技发展的认识是分不开的，大量的政府开始制定相关政策，积极扶持金融科技和互联网金融的发展。

　　中国Fintech独角兽，仅次于美国，排名全世界第二。但我们中国金融科技市场足够大，是不是够伟大呢?我们现在的区块链、智能投顾以及P2P，发端都是西方国家，我们始终是亦步亦趋的跟在西方国家之后。

　　创新是否就是一种践踏规则?我们在自己创新过程中，看到了很多案例，Uber、滴滴，非常野蛮的生长，今年正式出台了网约车的法律，让他的科技进步变成了合法的身份。P2P也同样，三天前颁布的法律，真正的让我们P2P行业的从业者人士放下了悬着的心。

　　所以一开始的时候任何技术创新离不开规则的规范，但技术发展到一定程度的时候，我们的规则制定者必须要顺应形式，来适应科技的高速发展。

　　我们每个人可能都在阴沟里，但我们没有失去阳光星空的权利。在我们的星空上有点点滴滴的金融科技发明、闪耀者，同时星空中也有规则规范这些星星如何的运行，所以我们希望最终金融科技能够在中国，在合理的人类智慧结晶规则中，找到自己生长的土壤和发展的前景，最终给我们带来更美好的社会。

　　自媒体+金融：餐饮老板内参从入口走向生态

　　《餐饮老板内参》创始人秦朝

　　餐饮老板内参是餐饮行业第一垂直新媒体。目前为止有90多万的餐饮老板和餐饮创业者和餐饮供应链的服务商、用户。2015年6月，获吴晓波投资，2016年6月，获得美团和大众点评、以及经济头鸟和源码资本共同投资5000万人民币，估值是2.5亿。

　　餐饮老板内参为什么要做金融，简单的说就是我们手里面有用户，有用户的需求。我们会提出产品的标准和方法，指定一个产品的标准，再结合一些数据，寻找有能力的标准化服务商。

　　但可能会牵扯到两方面的问题，第一个问题就是我们手里有用户，有数据，有标准的指定能力，但我们在寻求一些标准化供应商的时候，如何解决后期的采购问题，比如说交易一次以后，如何再跟你发生交易。

　　我们可能会更多的深入到一些服务商、标准商的股权合作，包括我们自己推出的标准化产品，更多是基于我们跟我们股东、投资方一起推出的。相当于我们是自有推出一些金融服务和标准化的产品来解决这个疑惑。

　　餐饮老板内参做了那么多，为什么成为一个生态，凭什么做一个生态，这里面有一个内在的逻辑和外在的方式。

（编辑：常州站长网）

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